穆迪、标准普尔、惠誉是世界最著名的三大评级机构 ，标准普尔曾通过调查十万个资产稳定增长的家庭，分析总结他们的家庭理财方式，得到标准普尔家庭资产象限图，也是国际公认的最合理稳健的家庭资产分配方式，被全世界广泛应用。

   标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分为四个账户。

   第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户肯定是每个家庭都要有的，但是这个账户容易出现花销过多的情况，导致没有钱准备其他账户。

   第二个账户是保命账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。专门为解决像突发的疾病等的大额开支。这个账户保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是买一些像意外伤害和重疾保险、寿险等的各类必需的保险。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。 

   第三个账户是投资收益账户，也就是用来投资增值的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报，用来改善生活。这个账户为家庭创造高收益，包括投资的股票、基金、房产、企业等。

   第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户是保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户是不能随意取出使用的，每年或每月要有固定的钱进入这个账户。