开风气之先、安排数百亿专项资金为上市公司解燃眉之急的深圳，近日公布的一组小微企业贷款数据也让人眼前一亮：截至9月末，深圳普惠口径小微企业贷款同比增长23.2%，远高于全国18.1%的增速，也比同期大型、中型企业贷款增速分别高13.3和5.8个百分点。

　　在中小微企业普遍感到融资难、融资贵的当下，深圳的中小微企业之所以感觉没那么强烈，与深圳各方纷纷播洒“及时雨”紧密相关。今年下半年以来，被人民银行行长易纲形象地称为“几家抬”的信贷资源倾斜、增加再贷款额度、财税政策激励等措施，已在深圳全面落地开花。

　　其中，中国人民银行深圳市中心支行（下称深圳人行）设立了总额30亿元的专项再贴现额度，为小微企业“降成本”；深圳市政府出资设立30亿元的政策性融资担保基金和20亿元中小微企业贷款风险补偿资金池，为银行、担保机构等分担信用风险；深圳国资安排了数百亿专项资金，帮助有发展前景但暂时陷入经营困难的上市公司纾解股权质押困境。

　　通过积极探索，一个商业可实现、发展可持续、模式可复制的中小微金融服务深圳模式，正逐步成形。

　　设专项再贴现额度 给实体经济“降成本”

　　“相较于全国其他地区，小微企业对深圳市本地经济发展更为重要。目前，深圳小微企业有160多万家，占全市企业总数的99.7%，且近年来以年均20%的速度在增长。小微企业还是深圳科技产业优势的沃土和源泉。”深圳人行党委书记、行长邢毓静在深圳人行牵头召开的深化小微企业金融服务工作会议上指出。

　　正因为如此，为了进一步缓解中小微企业融资难、融资贵，给实体经济“降成本”，今年下半年以来，深圳密集出台了一系列支持中小微企业发展的措施。

　　其中，在“几家抬”思路的指引下，金融主管部门拧成一股绳，深圳人行与深圳市金融办、深圳银监局、深圳证监局、深圳保监局联合出台《关于进一步改进小微企业金融服务的意见》，从货币政策、财税激励、监管考核、信用建设、支持创新、拓宽渠道和优化环境七个方面，提出了19条具体措施，引导银行将更多资金投向中小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节。

　　作为“牵头人”，深圳人行积极运用再贷款、再贴现等工具，为商业银行发放小微企业贷款提供流动性支持。

　　7月，深圳人行联手深圳经信委推出“微票通”业务，按照2.25%优惠利率为承办银行提供再贴现资金，并规定承办银行票据贴现利率不超过再贴现利率加150个基点。业务开展以来，承办银行票据贴现加权平均利率仅为3.67%，较市场利率低51个基点。

　　因价格“美丽”且方便快捷，“微票通”受到商业银行和小微企业热烈欢迎，推出仅三个多月，“微票通”首批20亿元专项资金额度已使用过半。截至9月30日，深圳人行已发布六批“微票通”试点白名单企业名录，共763家企业，累计办理业务419笔，累计再贴现金额13.1亿元。

　　在“微票通”成功经验基础上，9月底，深圳人行又推出了“绿票通”业务，首批安排10亿元的专项再贴现额度，为节能环保设备制造、清洁能源发电、污染防治、资源回收利用、生态保护等行业的小微企业，提供便捷、低成本的融资渠道。截至目前，“绿票通”业务共办理58笔，金额达1.4亿元。

　　据上证报记者了解，支持科技型小微企业发展的“科票通”也已经在酝酿之中。

　　科技助力 构建小微金融服务长效机制

　　“小微信贷业务也需要遵循一般的风险定价原理，即收益覆盖风险。小微企业贷款难，主要是运营成本和信用风险成本高。而大数据、云计算、区块链等信息技术的运用恰恰能极大降低运营成本和信用风险成本，所以金融机构做小微业务，没有科技手段肯定不行。”邢毓静认为。

　　9月初，深圳人行与人民银行总行数字货币研究所，联合中国银行、渣打银行等5家银行以及比亚迪，推出了“湾区贸易金融区块链平台”，为解决融资难、融资贵等痛点提供了新的方案。

　　在央行公信力和区块链技术双重加持下，粤港澳大湾区的供应链金融率先试点上“链”，中小企业获取贷款的效率大幅提升，成本也将得到实质性降低。

　　目前，工商银行、农业银行、中信银行、广发银行等12家银行也纷纷申请加入湾区贸易金融区块链平台，中小微企业覆盖面将进一步扩大。此外，下个月该平台还将上线跨境业务，打通境内外联接渠道。

　　事实上，身处深圳创新之城的各大银行，一直在积极运用大数据、云计算、区块链等技术优化信贷流程，降低运营管理成本，提升服务效率。

　　在调研时，深圳多家银行的相关负责人告诉记者，银行面对海量的小微企业，要响应多样化的服务需求以及实现人力资源制约下的客户有效触达，只有依托科技手段，将客户画像、精准营销、渠道+场景等放到线上，实现客户经理产能的最大化，才能真正破题小微企业综合服务难题。

　　目前，招商银行深圳分行已经成功立项开展小企业泛金融服务平台Fintech项目研发应用工作。如今，一期项目已结项，并完成了与深圳国税的数据对接。平安银行深圳分行目前也在重点推进创新KYB产品——中小企业征信数据贷，该平台可实现互联网进件+大数据风控+自动化审批+提还款全线上化，中小企业主扫描二维码就可以申请，最快半小时就可以拿到贷款额度。

　　政府增信 为金融机构分担信用风险

　　“中小企业实力弱，经营记录短、信用记录不完善，按传统办法进行评级，很难得到高评级。评级低的话，风险补偿肯定要高，定价就会高。”调研中，多家银行指出，小微企业信用风险高，是其融资难、融资贵的重要原因。

　　对此，深圳市政府专门设立了中小微企业融资担保基金和中小微企业贷款风险补偿资金池，给小微企业增信，为银行、担保机构等分担信用风险。

　　据了解，由深圳市财政出资设立的中小微企业融资担保基金，首批规模30亿元，对由深圳市融资担保机构担保的中小微企业贷款融资和债券融资业务进行再担保，当发生代偿时，融资担保基金和担保公司分别按5:5的比例分摊风险。融资担保基金还将对中小微企业在交易市场发行创新创业债、绿色债等新型债券，给予再担保增信。

　　而中小微企业贷款风险补偿资金池的初始规模为20亿元，银行放给小微企业的不良贷款最多可获得本金40%的风险补偿。符合深圳市战略新兴产业和未来产业发展领域要求的项目，风险补偿比例甚至最高可达本金的50%。

　　股债并举 帮上市公司纾解股权质押困境

　　由于股市波动，深圳当地一些立足主营业务、生产经营状况良好的A股上市公司，因为实际控制人股票质押，也出现了流动性紧缺问题。

　　对此，深圳市政府也及时出台了促进上市公司健康稳定发展的若干措施，创新性地提出“建立上市公司债权融资支持机制”和“设立优质上市公司股权投资专项基金”，斥资数百亿，从债权和股权两个方面入手，帮助有发展前景但暂时陷入经营困难的上市公司纾解股权质押困境。

　　目前，深圳“风险共济”专项资金已陆续到位，雷曼股份、梦网集团、得润电子等上市公司的控股股东、实际控制人，先后得到深圳市国资的债权融资支持。

　　此外，深圳市投资控股有限公司于10月26日簿记发行规模10亿元的2018年纾困专项债券，深圳国资吸引社会资本、通过股权投资方式合力化解平仓压力也迈出了实质性一步。

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