我们在浏览重疾险产品时，会经常会看到这样的前缀。有人买保险，点名要消费型重疾险，保费便宜，性价比高；有人钟情于储蓄型重疾险，反正死了也赔；还有人听到返还型重疾险就唯恐避之不及，称这种保险暗藏大坑。其实在正式的保险产品分类里，并没有这些称谓，都是长久发展下来约定俗成的叫法，有了解的能够一眼分辨，但对与刚接触保险的新手，这些“专业”词汇就很难理解。消费型重疾险，市面上的网红产品大多是此类，比如超级玛丽2号MAX、超级玛丽3号MAX、达尔文3号、守卫者3号等等，还包括一些一年期的重疾险，怎么看是消费型重疾险还是储蓄型重疾险呢？以是否含身故责任划分。储蓄型重疾险，它含身故责任，人生重病了可以拿到保额，人没病，身故了也能赔保额，就像能“回本”一样。作为对比，消费型就像白扔钱一样！所以储蓄型重疾险的特别是相对于消费型而言，最大的差异就是现金价值，与消费型重疾险现金价值的抛物线不同，储蓄型重疾险是一条向上的线，随着时间的累积，现金价值不断增加，直至达到保额或甚至超过保额。因为钱存在银行，银行会给客户一个回报率，钱存在保险公司，保险公司也会给客户一个回报率，就是保险里的“预定利率”。目前普通人身保险评估利率是3.5%。消费型重疾险基本上以风险保费为主，用于保障。储蓄型重疾险除了风险保费，还有储蓄保费，所以，多出（风险保费）的那部分（储蓄保费）保险公司帮你存在那里，并且给了一个利率。还有就是价格上的差异，同样保额的重疾险，储蓄型比消费型贵多了。以热卖重疾险达尔文3号为例，带身故30岁男性一年的保费是8990元，而不带身故的一年只用交6115元。