先科普一下返还型和消费型保险的区别。

什么是消费型重疾险？

消费型重疾险即根据保险合同约定，当保险期间届满时，保险公司不承担给付保险金责任。

简单粗暴的说，就是保障期间内发生了重疾理赔，保险公司按照约定赔付你一笔钱；保障期间内没发生重疾，保险到期，合同结束，你跟保险公司不再有瓜葛。

什么是返还型重疾险？

返还型重疾险即当保险合同到期时，保险公司将投保人缴纳保费的本金和一定数额的利息返还给投保人。

① 如保险期间为终身（或至100周岁），则在约定的某一时间保保费返还给你，比如66岁、77岁、80岁等等；

② 如保险期间为到某一年龄，比如70岁，则在保险到期时，如被保人没发生重疾理赔，保费（利息）还给你

那么返还型保险究竟能不能买？

我们不能简单来看重疾险的消费型与返还型孰优孰劣，存在即合理，你买哪种，要看哪种更合适。

返还型：对于需要强制储蓄来锁定收益率的用户，返还型产品自然会成为您的选择；

消费型：对于更注重保险保障本身的用户，保障责任更完善的消费型产品当然是首选。

且消费型重疾险线上主营成本低，价格也低。返还型重疾险代理人销售，成本高，价格也高。所以，您的核心需求究竟是保障还是返还，这就是一个值得思考的问题了。

从钱的付出与回报这个角度来讲，二者其实是差不多的。实际上，在缴纳同样保费的情况下，返还型重疾险的保额相对就会低很多。所以，并不是说您得到了返还的保费，就是赚了。其实，您只是把一部分钱存在保险公司，到期之后把储蓄部分的钱返还给您而已。

我们不要忽略返还型保险在纯保障作用部分的表现，在保费相差不大的情况下，消费型应该会有明显优势的。成本差异让返还型保险价格更贵。实际上很多人并没有意识到一个保险产品，其本身是带有一定成本的，这直接影响着产品价格。

而且返还型具有强制储蓄，为了负担储蓄部分的成本，返还型重疾险的价格是需要要高于消费型产品的。甚至可以这样理解，返还型产品多年后交到你手里的钱，可能很大一部分都来自你自己交的保费。