羊毛出在羊身上，保障成本一个是明扣一个是暗扣，一个扣的心疼一个扣的潜移默化， 所以,保障型的产品本质上都是消费品，而保费是人生不得不支付的成本。消费型的产品用很少的保费就能翘起很高的保障，相同的保障储蓄型的产品要付出更多的保费。如果预算不多建议买消费型的产品，不能为了后期的返还而牺牲了保额，这样是不足以应对风险。那如果钱不是问题，是买消费型的还是买储蓄型的呢?回答这个问题之前呢，给大家讲一个保险规划的原则，“买定投余”原则。所谓“买定投余”原则就是买定期消费型的产品，然后节省的钱去做投资，如果在保险期间发生问题，那么我可以应对风险的钱是保险公司赔的保额再加上我们的投资,而如果买储蓄型的产品我们可以应对风险的钱只是保额。如果不发生风险，当保险合同结束时，我投资账户里的钱可能会远远大于保额，虽然保险公司不给我提供保障了,但是我们可应对风险的资金会越来越多，而且不受保险公司条条框框的限制。所以，消费型的产品从数字计算更合算，而储蓄型的产品更能规避人性的弱点。如果你有很强的理财能力，很好的自制力，可以买消费型的产品，如果不善理财，克服不了人性的弱点，买储蓄型的产品也未尝不是很好的方式。很可能N多年后再回头看时才发现，放在保险里的钱才是真正留下来的钱。