您好，咱们买常规的身故、大病、意外保障时，各种互联网网红随便挑，保障丰富给力，价格一般很低，很多人都享受到了互联网保险价格战的红利，一改从前“保险很贵”、“保险就是有钱人买的”的认知，妥妥地用更少的钱买到更充足的保障。

而当做好了保障，转向长期储蓄时，挑选增额终身寿险过程中，看到年交10万、20万的计划书，难免觉得这种保险有点贵，交的钱多。

我们应该转变一下观念，买增额终身寿险不要理解成买以往消费型的基础保障。

消费型的基础保障，重点保障我们在最不能出事的阶段，能让我们花最少的钱买到更高的保额，万一出事了能拿到更多的钱，解决更大的问题。如果不出事，也不退保，也就没法拿钱，在很多人看来，自己交的钱相当于“消费”掉了。但实际上，咱们得到了几十年的保障。

而买增额终身寿险，相当于给自己搞了一个“现金价值终身增值的储蓄账户”。

拿钱是100%的事，咱们放进去的钱还是自己的，只要里面的钱没被拿完，未来什么时候拿，拿多少都是自己说了算。只是前面几年，强制你不要轻易动它，先度过一个资金积累期，再进行稳定增值，最终达到强制储蓄的目的。

钱增值是100%的事，进去账户里的钱，享受终身3.5%左右的复利，现金价值每年涨多少，是印在合同上的，受法律保护的。放100万进去，随着时间的推移，可以变成200万、300万、400万。

身故赔付是100%的事，人总有离开的一天，这是必然事件，迟早会发生的事。只要账户里的钱，没有被拿完，无论什么时候身故，都能赔一笔钱。

总之，基础型保障，拿钱要看发生率。

增额终身寿险，拿钱是板上钉钉的事，人没了，家人拿钱；人在，自己拿钱，活得长，拿得多。

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