您好，总的来说，年金险是值得购买的，我们可以将商业年金险作为社保养老金的一个补充，万一几十年后社保养老金不足以覆盖我们的生活了，我们还有一笔固定的年金险作为兜底。但是需要考虑目前的家庭财务状况是否允许，有足够的资金才能购买合适的保险。商业年金保险是以生存为给付保险金条件，在被保人生存期间，保险公司将按合同约定的额度定期给付生存保险金。如果经济条件允许的话，在完善重疾险、医疗险、意外险等基础保障之后，可以配置一份商业年金保险。

年金险的优点：

1、安全稳健

年金保险的回报是白纸黑字写进保险合同的，以后能够领到多少养老金，都是有合同保障的，而且保险公司都处在有关部门的严格监管之下，就算发生倒闭，也会有其他保险公司接手原来的保单，所以，年金保险的保障是非常安全和稳定的。

2、强制储存

投保年金保险之后，如果不按期进行保险费用的缴纳，那么保单就会面临失效，但如果选择退保，经济损失又会比较重大，所以，在某种程度上来说，年金保险其实具有强制储存的功能。

3、功能灵活

可以作为孩子的教育金，也可以用于自己的养老补充，用途很灵活。

4、专款专用

可以用作孩子的教育金或者自己的养老金，作为保障资金的定向使用，在确定的时间把确定的钱给到确定的人。不至于因为遭遇一些变故而失去对孩子教育和自己养老的基本保障。

年金险的缺点：

1、流动性较差

购买年金险投入的资金在短期内是不能取出来的，如果中途急需用钱需要退保则损失很大，所以一定要提前做好规划，确实有长期闲置的钱方可购买。

2、收益不会很高

保监会限制了年金险的预定利率为3.5%，收益不高但比较稳定，属于稳健的理财方式。

3、回本时间较长

年金险初期的收益很少，在短期内不可能回本，需要有时间的积累才能获得预期的收益。 如果想把年金险作为一个快速赚钱的工具，那就不建议购买。

以上是我对产品的分析，希望可以帮到您。如有疑问，可以添加我的微信，免费为您提供服务。