您好,终身寿险是指对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。终身寿险是可靠的，比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

终身寿险的优势：

1、资产传承：在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离：保险金不是遗产，也没被视作偿债资产，不能被强制抵债。不过以保险的方式避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还有一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄：终身寿险作为一款长期性保险，它的保单具备现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会大于保额。表面上看是买了保险，实际上和储蓄是一样的，保险公司里的保额就会持续地上涨，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能：终身寿险还能够用保单来贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总之，贷款利率通常都会低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

以上是我对产品的分析，希望可以帮到您。如有疑问，可以添加我的微信，免费为您提供1对1的服务。