您好，1、原则一：首选定期纯消费类。之所以首选定期的纯消费类保险，七根本目的是为了以尽量少的保费支出，获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。

由于终身寿险必须针对“人必然死亡”这个局限条件来提供赔付，所以它的保额、保费比往往较低，而且从财务规划的角度来看，年轻时收入往往大于支出，因此必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义就比较小了。

另外，纯消费型的保险不具有储蓄的特征，所以在保费相同的前提下，定期寿险比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额，从而为投保人提供尽量多的保障。

2、原则二：一次性买风险更小。一次性购买定期寿险规定投保人是可以自行选择保障年限的，一般来说，10年、20年、30年这三档是最常见的年限选择。那么对投保者来说，是选择30年的投保期还是先买10年期待到期后再买下一个10年的呢?

如果单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的年限无疑是最佳选择。但考虑到部分投保者手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避上面提到的“不完全保障”问题，投保者可以在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。当然，这样的做法缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数只有28年。

3、原则三：全残保障不可忽略。全残保障传统的寿险均属于保死不保生。但对于投保人来说，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力而带来的长期负现金流却更为可怕。由此，越来越多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障，而投保人最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。

那么什么是全残?一般来说，全残相当于《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中第一级残疾，包括：双目永久完全失明;四肢关节机能永久完全丧失;咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助等等。

总之，比起健康险、财产险，人们最早接触的就是定期寿险，同时也是最具群众基础的险种。

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