终身寿险和年金险的区别：

1、从收益角度来说：

（1）终额终身寿险：收益确定，提前锁定收益，前几年退保会有损失，但是IRR值最高接近3.5%上下；

（2）年金险：分为两类，一类是养老商业年金险，一类为开门红年金保险，开门红年金保险由于两个主险运营，附加万能账户收益不确定，但是有保底利率，但是保险公司经营状况较好的话，实际结算利率会更高，但是收益不确定，IRR值后期是可以达到4%的，在中档利率下。

2、从回本速度来说：

提起终身寿险和年金险的区别，最重要的除了预期收益，还有回本速度：

（1）年金险：通常来说养老商业年金险回本基本上是十几年后了，回本很慢；至于开门红年金保险，一般主险年金险都是中短期保障，7-10年保障，主险保障期限满，就可以回本；

（2）终额终身寿险：回本速度特别快，3年缴费，个别的4年回本，通常绝大多数都是5-7年回本，资金回笼速度明显快于年金保险。

3、从用途方向来说：

两者差距不太大，年金险适用于长期理财规划，可以作为教育金、养老金。但是增额终身寿险一次性给付保险金，因此还能进行财富传承。

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