您好，

其实小孩重疾险有必要买终身与否，主要取决于：

首先：家长客户的经济条件，终身重疾险的交费是要比定期重疾险贵不少的，消费型定期重疾险加个几百元，甚至一两千元就可以保至30岁以上，保额有三十万；终身产品普遍交费两三千以上，甚至四五千。

其次：产品功能不同，少儿终身重疾险普遍是储蓄型或返还型，现金价值会不断累积，孩子长大以后，比如七八十岁可以退保拿现金价值补充养老；定期重疾险，尤其是定期消费型重疾险现金价值后续会逐步减少，如果是终身消费型重疾险，80岁前还是有较高的现金价值。

其实买定期和终身的是次要选择，最重要的是：

1、先保大，后保小：

一个家庭每个月就赚那么多钱，小孩的保费花得多了，必然会挤占大人的保费预算。但是孩子是没有抵御风险能力的，但是大人有，大人如果倒下了，不可能让孩子赚钱养家，因此先保大人，多余的保费再保孩子；

2、先保额，后保费：

其实小孩重疾险有必要买终身吗，不论是买终身的还是定期的，买重疾险最大的特点是买保额，保额低了，抵御不了疾病风险一样的是百搭，如果一开始预算不足，买不了太高的保额，可以在收入提高后，再给孩子补充加高保额，可以先买定期再考虑买终身的。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！