每个现代家庭，对保险有4类基本刚需品种，分别是意外险、重疾险、医疗险、定期寿险。
一、怎么选保险
关键是找适合家庭需求的，最好是条款简单清晰的消费型保险。这两年网络保险兴起，产品比传统渠道的性价比高很多。
对于熊孩子，需要保障的是大病、意外伤害、意外医疗带来的风险。对应需要的保险：儿童消费型重疾险+意外险+医疗险。另外，社保中的医保是基础的保障，也是每个人，包括宝宝需要配齐的。
下面针对每个险种，说说童童麻认为目前最划算的是哪些。
1.消费型重疾险
小编一直认为，家庭破产不可怕，只要人健康，还有创造财富的可能性；可一旦患重病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，就是从根上掐断了收入来源。面对巨额医疗支出，就算是中产家庭，也经不起折腾。
重疾险就在这时雪中送炭了，它主要作用是收入补偿，只要确诊患了重病，保险公司马上赔一笔钱。挑选重疾险也是有技巧的，建议看保额、保障责任和保费。
孩子的重疾险，保障到她20岁、30岁就行，其他时候，并不建议买一份终身型重疾险，因为考虑通货膨胀。哪怕现在买了50万的保额，过了20年之后，50万已经不值钱，已经覆盖不了那时候的一笔医药费，何必要买终身的呢？
给孩子买的长期险，比如重疾险，保障到孩子成年后能够生活独立就行。孩子独立工作以后，有了收入，而且保险市场到时候也会有其他更有竞争力的新产品出现，让孩子为自己负责，自己独立去配置剩下人生阶段的保险，自己的人生自己来独立思考。
高性价比的是阳光健康随e保，小编给小小童买了保障20年，前三年每年保额增加一倍，一年180元。这个去阳光保险官网就可以看到。
2.意外险
意外险主要针对生活中的意外风险，像摔伤、骨折、交通意外等。它保费便宜，一年几十到几百块钱不等，能有几十上百万的保障，性价比很高。
如何挑选意外险呢？主要看意外医疗保额、医疗费用报销比例和保费这3点。小编给孩子买了小米意外保，这是小米和保险公司合作出品的，需要在小米保险公众号购买。
意外险保障责任都很清晰，意外医疗的保额足够，医保范围内都报销100%，保费都在150-170之间。
3.医疗险
医疗险是社保的补充，主要作用是报销医疗费用。它和重疾险有点区别，重疾险是提前给付型，只要确诊就给钱，获得赔偿的意义除了治病，还包括缓解后续生活的经济困难，但只赔偿合同条款中那些大病。
医疗险是报销型，也就是你花多少事后来报销，没有疾病限制，是真正用来解决医疗问题的保险。
医疗险的选择，看保障责任、赔付范围和赔付比例这三个指标。保费上看，众安的最便宜。目前小编给孩子买的是尊享e生，去支付宝上购买就行。
这三种加起来，每年的保费不会超过700块，保障累计近200万，保障的杠杆很大。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！