我们知道，养老年金险是用来转移“活得太久”的风险，那么什么样的产品才能够起到这个作用呢？知守君认为，这种保险应该符合以下的特点：
1、必须能够领取至终身。
因为我们想要经济生命和生理生命等长，就需要和生理生命一样的现金流，如果不能够领取至终身肯定无法起到这个作用。
2、预定利率尽可能高，每年领取的保险金要高于本金所能够产生的利息。
为什么呢？我们来看这样一个例子：
有一款年金险，年交保费20万，连续缴纳5年，总缴保费100万，5年后每年可以领取1万年金，终身领取，投保人身故后，受益人可以将100万保费领回来。
有没有发现，这个保险每年领取的1万年金，其实就是投保人100万本金每年以1%利率所产生的利息。
这和我们将本金放在银行，每年取利息出来其实没有什么区别，虽然也可以终身领取，却依然是一个长期储蓄。

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