工行20万3年期大额存单利率会随市场情况波动，近期大概在3%左右，这是相对比较靠谱的，银行的大额存单由银行信用作支撑，并且受存款保险制度保障。

不过，大额存单也有一些局限性，比如流动性较差，如果提前支取可能会损失部分利息。从投资收益的角度，你也可以考虑我们盈米叩富投顾团队的叩富永久组合，它采用永久组合策略，进行全球股债商全天候配置，参考收益区间为6%-8%，虽然有一定风险，但长期来看有机会获得比大额存单更高的收益，建议持有期不少于3年。

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