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票据是企业贸易结算常用的短期债权凭证，约定到期兑付固定资金，分为银行票据与商业票据两类。
银行票据由银行承兑，兑付责任归属银行，银行信用等级高，到期无法兑付的概率极低，风险极低，货币基金、短债基金可大量配置，收益稳定。商业票据由普通企业自行承兑，兑付依靠开票企业自身经营现金流，完全没有银行信用兜底，若企业经营恶化、资金链断裂，到期会出现逾期兑付，信用风险显著更高。
两类票据期限大多在一年以内，流动性较好，银行票据利率更低，商业票据会额外增加风险溢价，收益率更高。投资者配置固收产品时，可通过持仓票据结构判断产品波动与违约风险，高比例商票的产品潜在回撤空间更大。
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资深王经理 
回答时间：2026-06-25 16:07 
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