您好！20万存工商银行三年大额存单，首先要考虑利率。目前工行三年期大额存单利率在3%左右，但不同地区、不同时间可能会有差异，您可以多关注一下。其次是流动性，如果您在三年内可能需要用到这笔钱，就要看看存单是否支持提前支取，以及提前支取的利息损失情况。另外，还可以考虑存单是否可转让，如果可以转让，在您急需用钱时可以通过转让存单来避免利息损失。如果您想了解更多关于大额存单的信息，或者想让我帮您分析一下其他投资产品，‌可以点击屏幕右上角加我微信‌。

投资决策确实需要个性化方案。我们团队会根据您的具体情况，为您提供专业的投资建议。比如，如果您的风险承受能力较低，除了大额存单，我们还可以为您推荐国债、货币基金等稳健型产品；如果您的风险承受能力较高，我们可以为您配置一些股票型基金、债券型基金等，以获取更高的收益。我们会根据市场情况和您的需求，及时调整投资组合，确保您的资产安全稳健增值。

跟您说个例子：去年有位客户在我们的建议下，将一部分资金存入了三年期大额存单，另一部分资金配置了债券型基金。今年市场波动较大，但客户的资产整体表现稳健，大额存单的利息收入稳定，债券型基金也取得了不错的收益。如果您也想让自己的资产实现稳健增值，‌欢迎右上角加微信‌，我给您制定一份专属的投资方案。