2026年3月，工商银行定期存款延续“普通版”与“升级版”双轨策略。3年期普通版年利率1.25%，是中长期基础配置；升级版年利率大幅跃升至1.55%，利差达0.3个百分点，为本次最大增幅。若能锁定三年，升级版无疑是性价比之王，特别适合养老或长期储蓄。

利息计算公式为：利息 = 本金×年利率×存款年限。以10万元本金为例，普通版3年期到期利息为3750元，本息合计103750元；升级版3年期利息为4650元，比普通版多赚900元，本息合计104650元。

需注意，定存流动性较差，若提前支取，将按活期利率0.05%计息。因此，要根据资金使用计划合理匹配存期。同时，2026年3月中小银行3 - 5年期利率约1.6 - 2.1%，比工行升级版高出0.05。