您好！目前大额存单利率已步入“0字头”时代，银行通过“短期化、高门槛、低利率”策略调整负债端。2026年开年超40家银行首期产品显示，1年期以下利率普遍跌破1%，3年期多低于2%，5年期近乎绝迹，百万元起存门槛产品悄然出现。比如，国有大行在售的1个月、3个月期限大额存单年利率统一为0.9%，云南多家农商行近期发行的3个月期产品利率已降至0.93% - 0.95%区间。

展望2026年，在适度宽松货币环境与银行息差压力持续作用下，大额存单利率低位运行将成常态。虽然个别银行可能因短期流动性需要发行利率略高产品，但整体利率中枢难以显著回升。银行存款产品差异化定价将更精细，会依据自身情况实施更具弹性的负债策略。

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