风险等级通常按“本金损失概率+波动幅度”二维框架划分，主流分为R1-R5五级：

1. R1（保守）：几乎无波动，本金安全，如存款、货币基金、国债。
2. R2（稳健）：净值波动≤5%，最大回撤<3%，以高等级信用债、同业存单为主。
3. R3（平衡）：波动5-15%，可能阶段性亏损，含可转债、二级债基、量化对冲。
4. R4（进取）：波动15-30%，权益仓位≥60%，含偏股混合、行业ETF、CTA策略。
5. R5（激进）：波动>30%，可用杠杆或衍生品，如个股期权、私募股权、数字资产。

监管要求：
- 金融机构须用“历史模拟+压力测试”双模型验证，每季度重检。
- 销售端必须匹配客户风险测评问卷得分（C1-C5），禁止错配。

实操提示：
- 看合同“投资范围”条款，若含“非标、衍生品、杠杆”即自动上调一级。
- 同一产品不同份额可能分级（如A类R3、C类R5），需核对具体代码。

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