工商银行3年大额存单利率的关键影响因素主要有以下几点：
- 市场资金供求关系：当市场上资金较为充裕，银行对资金的需求降低，3年大额存单利率可能会下降；反之，若市场资金紧张，银行需要吸引更多资金，就可能提高3年大额存单利率。
- 央行货币政策：央行通过调整基准利率、存款准备金率等货币政策工具，影响银行的资金成本和市场流动性。如果央行采取宽松的货币政策，降低基准利率，银行的资金成本下降，3年大额存单利率也可能随之降低；若央行收紧货币政策，提高基准利率，3年大额存单利率则可能上升。
- 宏观经济形势：在经济增长较快、通货膨胀预期较高时，银行为了应对资金成本上升和通货膨胀压力，可能会提高3年大额存单利率；而在经济增长放缓、通货膨胀率较低的情况下，3年大额存单利率可能会降低。
- 银行自身经营状况和策略：不同银行的资金状况、业务重点和发展策略不同，对大额存单的定价也会有所差异。如果工商银行自身资金充足，可能会降低3年大额存单利率；若银行想要扩大市场份额，吸引更多客户，可能会适当提高利率。
- 起存金额：一般来说，起存金额越高，银行给予的利率也可能越高。例如，截至2026年1月，工行起存额为20万元和1000万元的3年期大额存单利率为3.85% 。

银行利率会根据市场情况和政策进行调整，建议您关注工行官方网站或咨询当地工行网点，以获取最新的大额存单利率信息。除了大额存单，盈米基金叩富团队精心打造了一系列基金组合。【叩富安盈组合(R2)】收益在4%-6%，可作为您资产配置的财富“压舱石”；【叩富稳盈组合(R3)】收益在8%-12%，是您资产配置的财富“增长器”；【叩富定盈组合(R3)】是您每月现金流“导航仪”。
您可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，也可以右上角加微信联系顾问，盈米叩富团队会为您量身定制投资组合，分散风险，助力财富稳健增长。