太平臻爱是一款银保渠道销售的增额终身寿险，本质是保险而非存款。核心特点：
1. 保额按3.5%复利递增（非现金价值增速），现金价值前5年低于本金，约第6-7年回本，之后按接近3.0-3.2%复利滚存，长期IRR趋近3.3%。
2. 流动性弱：提前退保按现金价值返还，前5年亏损，第10年单利约2.8%，持有20年以上才显优势。
3. 附加功能：含身故杠杆（1.2-1.6倍保费）、可减保取现（每年限20%现金价值）、可对接养老社区。

适配场景：5年以上不用的闲置资金，追求保本+稳健增值，且能接受流动性限制。若5年内可能动用、或追求更高收益（如国债、大额存单3%单利），不建议配置。

决策建议：要求保险公司出具「现金价值表」，核对第6年现金价值是否≥已交保费，再决定是否投保。

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