沪深300指数代表A股核心资产，长期收益与中国GDP名义增速高度相关。历史数据显示，任意时点开始连续定投3年，出现亏损的概率约25%-30%（2005-2023年回测），主要发生在2011-2013、2018、2022等宏观下行周期。当前沪深300市盈率11.8倍（2024年6月），处于近十年12%分位，估值安全边际较高。

建议采用"估值定投法"：当PE低于12倍时加倍定投，高于15倍时减半。以每月3000元为例，低估区间投入4500元，高估区间投入1500元。回测显示该策略3年亏损概率降至15%以下，年化波动率从22%降至18%。

需警惕两大风险：1）若3年内出现类似2018年的单边下跌（最大回撤32%），需做好浮亏20%的心理准备；2）2024-2025年美联储降息节奏可能引发外资流动波动。建议同步配置20%货币基金作为流动性缓冲，达到15%收益目标时分批止盈。

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