融资融券账户开通全流程（2026）

一、开通核心条件（监管统一，缺一不可）

1. 交易经验：首笔A股/合规证券交易满6个月（中登记录，跨券商可累计）。
2. 资产门槛：申请前20个交易日，账户日均证券类资产≥50万元（含现金、股票、基金、债券等，不含融资借入资金/证券）。
3. 风险匹配：风险测评C4积极型/C5进取型且在有效期；具备完全民事行为能力（18-70周岁，以券商风控为准）。
4. 合规要求：账户状态正常、已开通第三方存管；无重大违法违规、违约记录，反洗钱合规。
5. 知识测试：普通投资者需通过两融知识测试，分数≥80分。

二、详细开通步骤（必临柜，全程约1-3个工作日）

1. 前期准备（提前1-2天）

- 确认条件达标：在券商APP查询交易经验时长、近20日日均资产；更新风险测评至C4/C5；清理账户异常状态。
- 准备材料：本人身份证原件、一类银行卡原件（与普通账户三方存管一致）。
- 预约办理：通过券商APP/客户经理预约营业部办理时间，避免排队 。

2. 临柜办理（核心环节，约30分钟）

- 投资者教育与风险揭示：营业部讲解两融规则与风险，签署《融资融券交易风险揭示书》。
- 知识测试：现场完成两融知识测试，≥80分合格；不合格可补考。
- 提交申请与征信：填写《融资融券业务申请表》，提交身份证、银行卡等材料，券商启动征信审核（查询信用记录、合规记录）。
- 签署合同：征信通过后，签署《融资融券合同》，抄写风险确认语句并签字。
- 开立信用账户：券商为你开立信用证券账户和信用资金账户，并关联三方存管（与普通账户同一张银行卡）。

3. 授信审批与激活（1-2个工作日）

- 总部审批：券商总部根据你的资产、征信、风险等级等，核定授信额度（可融资金/证券的上限） 。
- 额度激活：审批通过后，营业部或系统自动激活授信额度 。
- 转入担保物：通过银证转账将现金转入信用资金账户，或从普通证券账户划转担保证券至信用证券账户；担保物到账后，即可进行融资买入/融券卖出交易。

三、关键提示与常见误区

- 必须本人临柜：两融属于高风险业务，不支持线上全程开通，需本人到营业部办理，严禁代办。
- 账户唯一性：每人只能开立一个融资融券信用账户，若已在其他券商开通，需先注销或转托管后再申请。
- 合规操作：垫资开户、短期凑资等违规行为，可能导致两融权限被取消，并影响个人征信，切勿尝试。
- 标的限制：开通后仅能交易融资融券标的证券（可在券商APP查询标的列表）；科创板、创业板等特殊标的需额外开通对应交易权限。

四、补充：专业投资者豁免

- I类专业投资者：不受交易时间、证券类资产门槛限制，仍需完成风险匹配、合规审核、签署合同等流程。