上海银行20万起存的大额存单有其自身特点，适合特定类型的投资者。下面我从几个方面为你分析一下：
1. 适合人群：它适合保守型投资者、资金闲置期较长且对流动性要求不高的投资者。如果你追求本金安全、收益稳定，同时有一笔资金在较长时间内不会动用，那么这类大额存单是不错的选择。
2. 安全性：大额存单本质上属于存款，受存款保险制度保障，50万以内的本金和利息都有兜底，安全性较强。
3. 收益情况：与上海银行同期限的现有定期存款相比，大额存单利率更具竞争力。大致利率情况为3个月期利率1.672%，6个月期利率1.976%，1年期利率2.28%，2年期利率3.192%，3年期和5年期利率均为4.00% 。不过大额存单产品按期发行，实际利率要以当期产品说明书为准。一般来说，存款期限越长利率越高，但如果未来3 - 5年内可能会用到这笔钱，提前支取大额存单可能会损失较多利息收益。
4. 灵活性：大额存单在到期前一般不能提前支取全额，否则会损失大部分利息。而普通定期存款还能按活期利息提前支取。所以建议存钱前做好资金规划，确保3年内不会动用的钱才适合存长期大额存单。

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