南京银行20万起存的大额存单属于存款。人民银行相关文件明确指出，大额存单属于一般性存款，银行在核算时会在存款科目下设置大额存单科目，把它作为存款来处理。当客户购买大额存单时，银行会为其在银行卡下开立大额存单专用账户。

南京银行大额存单有一定优势，它有多种期限可选，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。2025年12月23日消息显示，南京银行3年期大额存单利率大概在2.9%左右，且该行个人大额存单还有“行内全额转让”和“按月付息”两大特色功能。“行内全额转让”能让未到期的大额存单提前变现且出让方利息不受损；“按月付息”可实现一次存入、月月享利，利息可用于消费或再投资。同时，它还在柜面、网银、手机银行、直销银行等多渠道发行，也支持开立纸质存单和网上申请存款证明。

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