风险承受能力五级划分（由低到高）

1. 保守型（C1）
特征：本金安全优先，波动容忍度≤3%，投资期限≤1年。
工具：货基、短债、国债逆回购；权益仓位≤10%。
适配：退休、短期资金需求者。

2. 稳健型（C2）
特征：可接受小幅波动（3%-8%），期限1-3年。
工具：纯债基金、二级债基（权益≤20%）、银行理财R2。
适配：3年内购房、教育金储备。

3. 平衡型（C3）
特征：波动容忍8%-15%，期限3-5年，追求股债平衡。
工具：股债60/40组合、可转债基金、REITs。
适配：中产家庭财富增值，需动态再平衡。

4. 成长型（C4）
特征：可承受15%-25%波动，期限5年以上。
工具：行业ETF、主动权益基金（含港股通）、量化对冲。
适配：高净值客户，需设置止损线（-20%强制减仓）。

5. 进取型（C5）
特征：波动容忍≥25%，期限≥7年，可接受本金阶段性亏损。
工具：个股（含科创板）、私募股权、CTA策略。
适配：专业投资者，需单票仓位≤5%，使用衍生品对冲。

测评要点：需综合年龄（100-年龄法）、流动性需求（紧急预备金≥6个月）、心理测试（最大回撤容忍度）三维评估。

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