风险测评的核心是“如实反映自身风险承受能力”，而非“追求高等级”。常见误区与建议如下：

1. 误区：为买高风险产品故意调高等级
测评结果与产品匹配是法律要求，若后续亏损且测评等级与产品不符，可能无法维权。建议按真实年龄、收入稳定性、投资经验填写，尤其注意“最大可承受亏损比例”问题——若选“30%以上”但实际亏损10%就焦虑，后续操作易变形。

2. 误区：忽略流动性需求
测评中“投资期限”选项常被随意勾选。若3年内需用资金（如购房、教育），却选择“5年以上”，可能导致被迫割肉。需结合资金用途选择期限，短期资金即使风险承受力高，也应匹配低风险产品。

3. 误区：混淆“风险偏好”与“风险能力”
部分投资者因“想赚快钱”选择激进选项，但收入波动大（如自由职业者）或负债高（如房贷占收入50%以上）时，实际抗风险能力弱。需以“最坏情况下不影响生活”为底线，例如：家庭月开支1万，则至少预留6万现金等价物后再谈投资。

4. 操作技巧
- 收入部分：填写“可持续的税后收入”，不含不确定的奖金、股权变现。
- 投资经验：如实填写，若仅买过货币基金，勿选“丰富权益类经验”，否则会被推荐复杂衍生品。
- 复核机制：每2年或家庭重大变化（如换工作、离婚）后重测，避免因信息滞后导致错配。

最终，测评只是工具，关键是通过结果认识自身局限。例如：若测评结果为“稳健型”（C3），可将70%资金配置于纯债基金+红利指数，剩余30%尝试行业ETF，而非直接满仓个股。

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