海外投资确实能在一定程度上分散风险，对于普通人来说，有几种常见的操作方式。

一种是通过QDII基金，QDII基金就是投资于海外市场的基金，你可以在一些基金销售平台上进行购买。比如在盈米启明星APP（输入店铺码6521）就可以方便地找到合适的QDII基金。另一种方式是投资港股通，但港股通有一定的资金门槛要求，相对来说需要具备一定的条件。

对于你20万的资金合理配置问题，我觉得可以考虑进行资产多元化配置。一部分资金可以投入到稳健的债券基金，稳扎稳打积累收益；一部分可以投入到宽基指数基金，长期看好市场的走势；还可以拿出一小部分资金投资QDII基金来分散风险。

不过市场情况复杂多变，投资也有风险，自己去做资产配置和选择合适的投资产品难度较大。最好是有专业的投资顾问来帮你规划。我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，有丰富的经验和专业的知识。

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