雇主责任险的“工伤赔偿”条款，核心是把《工伤保险条例》规定的用人单位应承担的法定赔偿责任，转嫁给保险公司。具体可分三层理解：

1. 赔偿范围
保险公司负责：一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资、护理费、5-6级伤残的伤残津贴、工亡的丧葬补助及一次性工亡补助金差额等。这些原本由企业自掏腰包，投保后由保险公司按保单限额赔付。

2. 触发条件
必须经人社局认定为工伤，且企业已依法参加工伤保险。若企业未参保，保险公司通常只赔应由工伤保险基金支付的部分，企业仍需自行承担法定责任。

3. 免责与限额
常见免赔：故意行为、职业病（除非附加条款）、既往症、超48小时未报案等。赔偿限额分“每人限额”与“累计限额”，超额部分企业自担。建议限额至少覆盖当地工亡补助金（2024年全国标准为103.6万元）的1.5倍。

实操提示：投保时确认条款是否涵盖“法律费用”及“扩展24小时意外”，可进一步降低企业风险。

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