您好，增额终身寿险，相对于年金险来讲减保更加灵活、长期收益率也稍高，没事时终身复利增长，有事时减保换取现金价值，是一种不可多得的保险产品。增额终身寿险能多次减保，但减保后的基本保额是不能低于申请时本险种的最低承保金额，且减保的部分视为退保，保险公司仅退还基本保额减少部分对应的现金价值。

投保了增额终身寿险的消费者，可以通过减保的方式来实现资金的自由支取，满足各种资金需求，比如教育、婚嫁、养老等。我们主要通过减保来获取其复利增长的现金价值。那么，考察增额终身寿险的最重要一点就是收益率。但是在产品条款中并没有说现金价值的具体复利水平是多少，而是在合同中附上现金价值表，通过现金价值表来体现产品的收益率水平。

对比多款市场热销产品，发现保额复利水平与现金价值的复利水平并非一定是正比，从而我们会发现那个所谓的保额复利多少多少的，其实只是保险公司的障眼法而已。教大家一招，识别保险公司的障眼法。通过IRR计算产品收益率让产品现出原型。有人可能会说，IRR太复杂了，不会算。

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