您好！截至2025年11月，工商银行20万起存的3年期大额存单利率为3.85%，所以您说的这个情况是真的。

工行这类产品安全性较高。其一，工行资产规模大，风险抵御能力强，能在一定程度上保障本金安全；其二，大额存单属于银行存款，受存款保险制度保障，50万以内的本息可全额赔付。

不过，在考虑存入时，您还需注意一些局限性：
1. 流动性方面，大额存单流动性较差，如果您有提前支取的需求，可能会损失部分利息收益。例如，原本三年到期可得利息23100元（200000×3.85%×3），若提前支取，可能只能按照活期利率计算利息，利息收益大幅减少。
2. 利率波动风险，大额存单利率会受市场资金供求关系、央行货币政策等因素影响而波动。如果在您存入后，市场利率上升，您可能会错失获取更高利息收益的机会。

如果您手上有20万的大额资金且短期内不需要使用，追求稳健收益，那工商银行三年期大额存单是个不错的选择。但如果您对资金的流动性要求较高，或者希望在利率波动时能够灵活调整投资策略，那么您可能需要综合考虑其他投资理财方式。

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