目前存款利率呈现“国有大行稳、中小银行高”的差异化格局，且在新一轮降息潮下，3年、5年期存款利率出现罕见倒挂，未来一段时间银行存款执行利率预计还将继续下调。以下是截至2026年1月4日不同类型银行的存款利率情况：
|银行类型|活期利率|1年定期|3年定期|5年定期|3年大额存单（20万起）|
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|国有六大行|0.25%|1.65%|2.45%|2.50%|2.65%|
|全国性股份制银行|0.30%|1.75%|2.55%|2.60%|2.75%|
|城商行/农商行|0.35%|1.85%|2.75%|3.00%|2.95%|

另外，据机构预测，2026年全球降息趋势明确，银行存款利率大概率继续下行，预计2026年银行大额存单利率大约在年化2.5%-3%左右浮动。当前银行存款市场呈现“三梯队”格局：国有大行利率稳定，一年期大额存单约1.2 - 1.4%，三年期1.55%左右，安全性高但收益偏低；股份制银行利率略高，一年期1.6 - 1.7%，但额度有限；中小银行是“主战场”，一年期利率1.8 - 2.1%，两年期部分产品达2.35%，通过线上渠道或新客专享可抢到更高收益，不过中小银行为揽储常推出“限时高息”，需注意区域限制、起存门槛（10万 - 50万）及流动性约束。

给您的建议如下：
- 短期资金（一年以内）：如果资金短期内可能会使用，建议选择活期存款或者短期理财产品。活期存款流动性强，但利率较低；短期理财产品收益相对较高一些，但要注意产品的风险等级和封闭期。可以考虑将这部分资金放在我们盈米基金的【日富一日】优质债券基金组合里，收益比活期存款高很多，稳健安心。
- 中长期资金（一年以上）：鉴于当前利率下行趋势，对于较长时间不用的资金，您可以选择期限较长的定期存款，以锁定当前相对较高的利率。比如城商行/农商行的3年或5年定期存款，利率相对较高。也可以考虑我们盈米基金叩富团队的基金组合：
- 【叩富安盈组合(R2)】：收益在4%-6%，是资产配置的财富“压舱石”。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4-6%），实现相对稳定的回报。
- 【叩富稳盈组合(R3)】：收益在8%-12%，是资产配置的财富“增长器”。旨在通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
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