现金价值（Cash Value）常见于寿险、年金或可转债等含“现金选择权”的金融产品，核心公式：
现金价值 = 账户累计值 − 退保/赎回费用 − 未摊销成本。

以万能寿险为例：
1. 先列出每期保费 P、扣初始费用 f%、保障成本 CoI、结算利率 r；
2. 期末账户值 = (上期账户值 + P×(1−f%) − CoI) × (1+r)；
3. 现金价值 = 期末账户值 − 退保手续费（通常前5~10年递减）。

验证方法是否正确：
- 若你用的是官方“现金价值表”直接查对应保单年度数字，则无需再算，表已含费用；
- 若自行用IRR或Excel XNPV反推，需确认输入的保费、费用、分红、利率与条款完全一致，否则结果会偏离。

简言之：官方表为准，自算仅作交叉验证。

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