2025年理财市场呈现出规模增长、产品结构迭代的态势，展望2026年，以下走向趋势值得关注：
2025年理财市场回顾
- 规模增长显著：2025年理财行业规模呈强势增长，11月末规模攀升至34万亿元，增速超15%，年末规模有望站稳33万亿元关口。
- 产品结构变化：呈现“现金类疲软、固收类高增、+策略崛起”格局。现金类理财规模下降；固收类产品匹配稳健投资需求，是增长核心支柱；“+”策略产品快速崛起，广义固收+产品增速显著，如中邮理财固收+产品规模增长超70%，混合型产品规模翻倍。
- 驱动因素：一是客户需求变迁，进取型客户比例上升，理财客群对复杂产品接受度提高；二是市场机会转变，十年期国债收益率下行，权益、黄金等多元资产价值凸显；三是管理能力升级，行业构建了适配理财管理的投研机制。
2026年理财市场趋势
- 多资产多策略成主流：多资产多策略产品市场空间广阔，成为理财市场主流方向。众多机构已推出相关产品体系，如中邮理财的“鑫鑫+族”、交银理财的“多元精选”。未来机构将通过构建穿越周期的精细配置框架，实现从方向研判到配置架构的升级，突出自身优势，形成个性鲜明的产品供给。
- 注重波动与收益平衡：在估值整改接近尾声及低利率环境下，理财行业波动与收益的平衡逻辑发生变革。需坚守“控风险优先”原则，投资决策基于多重“预案”，通过资产配置创造α收益，捕捉β机会。
- 权益类资产配置或提升：随着股市上涨以及传统固收资产收益空间压缩，权益类资产的配置比例在2025年有所提升，这一趋势可能在2026年延续。
- 特色产品线持续丰富：养老理财、ESG主题、黄金主题等特色产品线有望持续丰富。特别是养老理财产品试点地区扩大至全国后，不少银行理财子公司会在该领域深入布局。

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