2026年银行大额存单利率是否会下降存在不确定性，不同机构观点有所差异。

有观点认为利率可能继续下降。当前市场存在“利率倒挂”现象，六大国有银行已下架五年期大额存单，普通五年定期也在减少。这表明银行不希望长期锁定高息成本，意味着未来利息可能会越来越低，2026年或许是普通人锁定“高息”的最后较好时机。

不过，也有观点支持利率企稳。中信证券预计2026年银行业净息差降幅收窄至4bps左右，为2022年以来首次年度息差降幅在低个位数水平。一方面，结合中央经济工作会议和央行表述，2026年利率总量政策有望温和，预计政策利率10bps幅度调降或有1 - 2次；另一方面，2026年中长期定存集中到期，有助于负债成本控制，资产端LPR调整降频叠加终端利率下行放缓，收益率下行可控。摩根士丹利也指出贷款利率或已触底，为2026年净息差企稳回升奠定基础，多家银行管理层表示净息差已出现企稳迹象。

如果您想在2026年进行大额存单投资，在选择银行时，可优先考虑有“存款保险标识”的银行，在单家银行50万以内的本金和利息有国家信用担保。可多关注中小银行，如城商行、农商行，它们为吸引存款，利率可能更有优势。同时，大额存单通常比普通定期存款利率高，一般20万起存。

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