未来几年存款利率的走势受到宏观经济环境、货币政策和市场竞争等多种因素的综合影响，难以简单判定是高还是低，以下从几个方面为您分析：
宏观经济环境
- 经济增长强劲：当经济增长势头良好，企业投资和居民消费需求旺盛，资金需求大量增加时，银行为了吸引更多资金以满足市场需求，可能会上调存款利率。比如经济繁荣时期，企业扩大生产规模需要大量资金，银行就会提高存款利率来吸收更多存款，进而有更多资金用于贷款发放。
- 经济增长放缓：倘若经济增长出现放缓或面临衰退风险，市场资金需求相对变弱，银行吸收存款的压力减小，为了降低资金成本，可能会选择下调存款利率。就好比在经济下行期间，企业的投资意愿降低，贷款需求减少，银行资金相对充裕，此时就有动力降低存款利率。

货币政策
- 宽松的货币政策：如果央行实行宽松的货币政策，会增加市场上的货币供应量，降低市场利率，银行存款利率也往往会随之下降。例如央行通过降低法定存款准备金率、开展公开市场操作等方式向市场投放资金，会使市场资金更加充裕，推动存款利率下行。2024年底的中央经济工作会议已定调“适度宽松的货币政策”，央行副行长也明确表示2025年将通过降准降息“进一步降低社会综合融资成本”，不少机构预测政策利率可能下调，存款利率同步承压。
- 紧缩的货币政策：当央行实行紧缩的货币政策时，市场货币供应量减少，利率上升，银行存款利率也可能会提高。比如在应对通货膨胀时，央行可能会提高基准利率以稳定物价水平，银行存款利率也会相应提高。

市场竞争状况
- 竞争激烈吸引存款：不同银行之间为了争夺存款资源，会在一定程度上调整存款利率。大型银行由于品牌知名度高、客户基础广泛，在存款市场上具有较强的竞争力，其存款利率可能相对较为稳定。而中小银行在市场竞争中处于相对劣势地位，为了吸引更多存款，可能会提供较高的存款利率。尽管部分村镇银行、农商行为揽储推出短期高息产品，但这类“开门红”活动往往额度有限，利率随时会调回去。
- 竞争带来成本压力：如果市场竞争过于激烈，银行可能会面临较大的成本压力，在这种情况下，银行可能会根据自身的经营状况和市场形势，对存款利率进行调整。截至2024年底，商业银行平均净息差已跌至1.53%，远低于1.8%的监管警戒线，为缓解压力，银行需降低负债成本即存款利率。

综合来看，当前经济面临一定下行压力，货币政策有宽松趋势，银行本身也有降低存款利率的需求，未来短期内存款利率上升的可能性较小，存在继续下降的可能。但如果未来经济形势好转、通货膨胀压力加大或者市场资金供求关系发生改变，银行存款利率也有可能上涨。

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