您好，对于 10 万元资金配置股基和债基的比例，核心取决于你的风险承受能力、投资期限和理财目标，没有统一答案，但可以按 “稳健优先” 的原则，给你分 3 种常见的适配方案，直接对应不同需求：

1. 保守型（优先保本，年化预期 3%-5%）
适合人群：风险承受能力低、投资期限 1-2 年、怕亏损（比如这笔钱要留着应急、短期买房）
股基：债基 = 1:9 或 2:8
具体配置：1-2 万元买股基（优选宽基指数基金，波动相对小），8-9 万元买中短债基金或纯债基金。
特点：几乎不会亏大钱，收益稳，主要赚债基的利息和小幅价差，股基只是 “锦上添花”。

2. 稳健型（平衡收益与风险，年化预期 5%-8%）
适合人群：能接受小幅波动、投资期限 3-5 年、追求 “稳中有涨”（比如攒养老金、子女教育金）
股基：债基 = 3:7 或 4:6
具体配置：3-4 万元买股基（可以搭配 1 只宽基 + 1 只消费 / 医药等行业基），6-7 万元买纯债或一级债基。
特点：熊市里可能小幅浮亏（一般不超过 5%），牛市里能跟上部分涨幅，是最适合大多数理财新手的方案。

3. 进取型（追求更高收益，能扛波动，年化预期 8%-12%）
适合人群：风险承受能力强、投资期限 5 年以上、能接受 20% 以上的短期浮亏（比如年轻人攒长期财富）
股基：债基 = 5:5 或 6:4
具体配置：5-6 万元买股基（可以加一点优质主动权益基），4-5 万元买债基。
特点：牛市收益明显更高，但熊市回撤会比较大，考验持有的耐心。

关键提醒（新手必看）
股基尽量选宽基指数基金（比如沪深 300、中证 500 指数基），比主动权益基更稳，手续费也低。
债基避开二级债基（会投少量股票，波动比纯债基大），新手优先选中短债、纯债基。
不要一次性梭哈，分批买入（比如每月投 1 万元），能降低择时风险。

希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。