开通融资融券（两融）账户需满足监管硬性门槛+券商补充要求，核心条件可概括为“资产达标、经验够期、风险匹配、信用良好”四大类，具体要求如下：

一、核心硬性条件（监管统一要求，缺一不可）

1. 资产门槛：20个交易日日均资产≥50万元

- 资产范围：证券账户内现金、股票（按市值算）、债券、基金、资管计划等合规金融资产均可计入，不含融资融券融入的资金/证券。
- 计算逻辑：按开通前20个交易日的日均资产核算，无需每天持有50万。例：前10天存100万、后10天为0，日均资产=（100万×10+0×10）÷20=50万，满足要求；若账户长期有100万，仅需10天即可达标。

2. 交易经验：证券交易满6个月（自然月）

- 计算起点：从本人任一证券账户在沪深交易所/北交所的首笔股票交易之日起算（场内基金、国债逆回购等交易不计入）。
- 经验累计：中途更换券商不影响，全市场交易经验统一认可，无需在同一家券商满6个月。

3. 风险承受能力：测评等级≥C4（积极型）

- 时效要求：需在2年内完成风险测评，结果为C4（积极型）或C5（进取型），匹配两融杠杆交易的高风险属性。
- 调整方式：若测评过期（超2年）或结果低于C4（如C1保守型、C2稳健型），需重新填写测评问卷至达标。

4. 身份与年龄：18-70周岁，具备完全民事行为能力

- 年龄限制：18周岁以下、70周岁以上无法开通；70岁以上特殊情况需临柜签署额外风险承诺书（部分券商不支持）。
- 身份排除：非证券公司股东/关联人、未被列入监管或券商的信用业务“黑名单”，无法律法规禁止参与两融的情形（如失信被执行人）。

二、补充关键要求（券商落地审核）

1. 信用记录良好：无重大违约记录（如贷款逾期、证券交易违规），征信状况正常，无被监管部门/交易所限制交易的情况。
2. 通过两融知识测试：需参加券商组织的基础测试（内容含杠杆原理、强制平仓规则、风险提示等），满分100分，通常80分及以上合格，可重复测试直至通过 。
3. 账户状态合规：普通证券账户为合格账户，开户资料真实完整，交易结算资金已纳入第三方存管，资产来源合法（无抵押/担保） 。
4. 单一市场账户限制：每位投资者仅能在沪市、深市各开立1个融资融券账户，若已在其他券商开通，需先注销旧账户再申请新账户。

三、开通额外注意事项

1. 办理渠道：需本人持身份证原件+绑定证券账户的银行卡，在交易时间（9:30-11:30、13:00-15:00）到券商营业部临柜办理，需完成双录认证（录音录像，确认本人意愿），线上仅可预约，无法直接开通 。
2. 审核时效：提交资料后，券商通常1-2个工作日完成审核，审核通过后两融账户即时生效，可正常进行融资买入、融券卖出操作。
3. 业务风险提示：两融交易有杠杆效应，需关注“维持担保比例”（通常警戒线130%、平仓线110%），低于警戒线需补仓或减仓，否则可能被强制平仓，放大盈利/亏损风险。

四、常见误区澄清

- 误区1：“基金交易满6个月也算经验”→ 错误，仅股票交易计入经验。
- 误区2：“50万资产需长期持有”→ 错误，按20天日均核算，短期凑资达标即可（但需确保资产来源合法）。
- 误区3：“线上可直接开通两融”→ 错误，监管要求必须临柜双录，线上仅能完成预约和知识测试。
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