资产配置的最佳方案并没有一个固定的模板，因为它要根据个人的财务状况、投资目标、风险承受能力、投资期限等因素来确定。不过，有个经典的“标准普尔家庭资产象限图”可以作为参考，它把家庭资产分成四个账户：
第一个是要花的钱，占比大概10%，用于短期开销，像日常的衣食住行费用，一般放在活期储蓄或者货币基金里。
第二个是保命的钱，占比20%，主要是用于应对突发的重大疾病或者意外，通过配置保险来实现，比如重疾险、意外险等。
第三个是生钱的钱，占比30%，为家庭创造收益，可投资股票、基金、房产等风险资产，但投资时要注意分散风险。
第四个是保本升值的钱，占比40%，用于保障家庭成员的养老金、子女教育金等，追求稳健增值，可选择债券、年金险等产品。

但这只是个通用的框架，每个人情况不同，资产配置方案也不一样。比如年轻人风险承受能力较高，可以多配置一些股票和股票型基金；临近退休的人，风险承受能力下降，就应该增加债券和货币基金的比例。

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