货币基金与债券基金的核心差异体现在投资范围、风险收益特征和流动性三方面：

1. 底层资产
货币基金仅投AAA级同业存单、国债逆回购等1年内高流动性工具；债券基金可投国债、企业债、可转债等，久期从短债（1年内）到长债（10年以上）均有覆盖。

2. 风险收益
货币基金净值恒定1元，年化收益1.5%-2.5%，极端情况下可能亏损（如2013年钱荒）；债券基金净值波动，短债年化2%-4%，长债3%-6%，信用债暴雷时单日跌幅可达2%-5%。

3. 流动性
货币基金T+0/T+1赎回到账，无申购费；债券基金通常T+1/T+3到账，持有不足7天收1.5%赎回费。

配置建议：3个月内要用的钱放货币基金，6个月以上闲置资金可选短债基金，能承受净值波动且追求稳健收益的投资者可配置中长债基金。

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