我想问,工商银行股票在行业内竞争力强吗?
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工商银行(601398)在银行业内竞争力极强,可概括为“规模、盈利稳健、护城河深”。
1. 规模与市占:资产、存款、贷款、净利润均居全球银行首位,网点超1.6万家,零售与公司客户基础庞大,形成天然壁垒。
2. 盈利与分红:近五年ROE稳定在10%—11%,高于行业平均;股息率约6%,现金分红比例保持30%以上,具备类债券属性。
3. 资产质量:2023Q3不良率1.36%,拨备覆盖率216%,虽略高于部分股份行,但大行的风险缓释能力更强。
4. 战略转型:金融科技投入行业,数字人民币、政务金融、跨境人民币清算等先发优势明显,巩固对公与零售双轮驱动。

风险点:宏观经济下行导致净息差收窄、房地产敞口潜在不良。但大行“系统重要性”决定其政策托底预期强,估值已反映悲观情景(PB约0.5倍)。

结论:工行是行业龙头,适合追求稳健股息、低波动的长期配置,短期弹性弱于股份行,但防御属性突出。

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