低风险理财产品是否靠谱，关键要看具体产品的投向和发行机构。银行定期存款有存款保险保障，但年化利率通常不超过2%；而优质的低风险理财比如货币三佳组合，近一年平均年化1.8%且有T+0灵活性。比如我的客户王姐把10万应急金放在货币三佳，三个月收益比银行活期多400元，急用时还能当天赎回。

理财选择要看这3个核心指标
1、投向透明才是真安全
银行理财现在也打破刚兑了，得看具体投了啥。像货币三佳组合这类产品，全部投央行评级AAA的短期银行存款、国债，每天收益看得见摸得着。之前有客户把到期的5万定期转投这个组合，半年多赚了300块奶茶钱。
2、机构实力决定抗风险能力
同样是低风险产品，头部平台的投研团队更懂控制波动。比如安盈组合主投国债和央企债券，由15年经验的基金经理打理，今年在市场震荡时最大回撤只有0.3%。李叔用这个替代了原本在城商行买的理财，年化收益反而高了0.6%。
3、合规运作才能安心持有
要认准持牌机构运作的产品，避开所谓“高收益存款”。上个月帮客户张先生检查持仓，发现他在某平台买的“创新存款”其实是委托贷款，后来转投盈米基金稳盈组合，分散配置国内利率债和美国国债，月月有分红到账。

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