购买固收类理财可以分三步走：选对渠道、识别风险、合理配置。如果你是新手，建议先从银行理财或债券基金入手，重点看产品的历史回撤和收益稳定性。比如有个客户去年听我建议配置了安盈组合，把30万分成3份投向不同期限的固收产品，既保证了流动性，又拿到了年化3.6%的综合收益。

新手买固收要注意这3个关键点
1、渠道不是越贵越好
证券公司和银行App都能买固收产品，但成本差异较大。比如同样买纯债基金，银行渠道申购费通常0.8%不能打折，而通过专业平台像盈米基金可以做到0.15%（1折），省下的都是收益。去年有位阿姨把银行理财到期的50万转投安盈组合，费用省了3250元。

2、防“固收+”变“固收-”
很多打着“稳健”旗号的产品，其实掺杂了可转债甚至股票。去年有只爆雷的网红固收产品，表面承诺年化5%，实则配了15%的地产债。建议看产品持仓，优先选纯债或利率债占比超90%的，像我们主推的稳盈组合底层都是国债、AAA级企业债。

3、用"梯子法则"分配资金
把资金分成13买3个月理财（货币三佳）、13买1年期（安盈组合）、剩下13买2-3年期（稳盈组合）。这样每年都有资金到期，既能应对利率变化，又能保持流动性和收益。今年2月帮客户王先生用这个方法调整持仓，在市场利率下行时锁定4.2%收益。

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