新型理财产品虽然选择多，但买之前要特别注意三个隐藏风险。第一是产品收益结构的计算方式，很多产品宣传的“年化6%”其实是把阶段性高收益当作全年收益来展示；第二是锁定期和赎回规则，有些产品看似灵活存取，实际赎回时会按持有天数打折计息；第三是底层资产穿透难度，比如部分理财嵌套了私募债或衍生品，普通投资者很难判断真实风险。


选新型产品必须做好这4步筛查

1、查产品“身份证”

所有合规理财产品都有备案编码，在证监会或基金业协会官网能查到备案信息。去年有位王女士买某平台“碳中和主题理财”，后来发现产品根本没有在协会登记，平台跑路后追回资金非常困难。建议优先选择盈米基金的货币三佳、安盈组合等持牌机构产品，这类组合每天更新持仓明细，资金安全更有保障。


2、看风险适配度

银行理财打破刚兑后，R2级（中低风险）以上产品都可能出现亏损。如果你半年内要用钱，建议选盈米安盈组合这类主投债券和宽基指数的产品，历史最大回撤只有1.8%；三年以上不用的闲钱，稳盈组合通过全球配置能更好对冲单一市场风险。最近有个客户把准备买房的首付误投了高波动产品，遇市场调整时被迫割肉亏损了12%。


3、算清隐形成本

很多平台会收取0.5%-1.2%的隐形管理费。比如某互联网平台代销的“智能存款+”表面上收益4.2%，实际扣除管理费和申赎费后到手只有3.5%左右。而通过专业顾问配置的定盈组合，管理费直接砍到0.3%，调仓时还会短信提醒，避免因频繁操作产生额外费用。


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