风险测评主要分为五档，对应不同投资者的承受能力：保守型（只能接受本金零波动）、稳健型（接受5%以内亏损）、平衡型（能承受15%左右波动）、成长型（接受20-30%回撤）、进取型（可承受30%以上波动）。比如去年有位客户误判自己为平衡型，后来在我的指导下调整为稳健型，避免了他重仓科技基金时遭遇20%亏损的焦虑。

做好风险测评记住这3个关键点
一、别拿极端情况当日常
很多人在测评时会想“暴跌50%我能忍住”，但实际遇到5%亏损就失眠。有个真实案例：50岁的李姐测评结果原是平衡型，但我发现她每当基金单日跌2%就频繁咨询，最终建议她调整为稳健型，配置了安盈组合（债基+指数基金）和货币三佳，持有半年稳稳赚了3.8%。

二、重点答对三组题
1. 投资目标题：选“保值”还是“增值”直接决定匹配保守型或进取型
2. 亏损承受题：回答能接受10%亏损，系统可能判定为平衡型
3. 投资经验题：新股民如果填“3年以上经验”，可能被误判为成长型

三、每年至少复测一次
去年王哥升职加薪后，风险承受能力从稳健型升级到平衡型，我们给他增加了定盈组合（行业轮动策略），今年抓住科技板块行情，收益率跑赢他同事炒股收益12%。

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