接触新理财方式前，建议重点关注三个核心点：底层资产是什么、买卖规则是否透明、过往业绩是否可查。比如去年有位客户看到某平台宣传的“智能理财”年化收益8%，仔细追问才发现背后是挂钩高风险期货的资管计划，最后在我的建议下改投盈米基金的稳盈组合，靠全球资产分散实现了年化5.3%的稳健收益。

选新理财产品必做3个功课
1、看清楚钱去哪儿了
新理财的花哨包装下，底层资产决定安全性。像主打活钱管理的货币三佳组合，资金全部投向央行监管的货币基金，每天都能看到具体持仓；而有些产品宣称用“AI量化”策略，实际底层可能是私募债或衍生品，普通人根本查不到资金流向。
2、赎回规则比收益更重要
去年有客户买入某平台“灵活申赎”的理财，急用钱时才发现每月仅开放1天赎回。现在推荐的安盈组合就明确标注“T+1到账”，主投债券和指数基金，既保证了应急需求，收益又比银行理财高1-2个点。
3、跟对人才能避开坑
很多新理财包装的“超额收益”其实是大波动换来的。有位客户年初跟风买元宇宙主题基金，浮亏20%后转投主理人运作的U定投组合，系统自动在2800点加仓沪深300指数，3100点触发止盈，半年就把亏损扳回来了。

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