销售新型理财产品需要精准匹配客户需求。建议从三个维度切入：客户分层、场景化需求挖掘、专业投教服务。比如根据资金用途（日常备用金教育储备养老规划）推荐对应产品，再配合可视化收益测算工具增强说服力。

实操方案三步走
1、客户分群画像
用风险测评+账户数据做精准分类：保守型推荐安盈组合（主投债基和宽基指数），有客户把银行到期的50万理财转投该组合，持有一年多收益4.3%且最大回撤仅0.8%；进取型可配置定盈组合，去年科技板块回调时及时调仓到消费行业，成功规避15%跌幅。
2、场景化需求激活
把产品特性嵌入生活场景：年轻白领推U定投（每月1000元起投），用工资定投案例展示；企业主闲置资金推稳盈组合，展示全球资产配置对冲单一市场风险的优势。最近帮客户王总把300万短期不用的流动资金配置该组合，季度调仓时美股仓位从20%提升到35%，抓住了AI行情。
3、投教服务闭环
每周推送持仓产品运作周报，重点说明调仓逻辑。比如上月货币三佳组合将南方天天利B换成浦银安盛货币，用图表展示新入选基金近6个月收益排名前5%的数据，客户看完主动追加了10万投资。

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