银行理财产品主要有现金管理类、固收+、混合类和权益类四大类，常见的有T+0理财、一年期定开产品等。选产品关键要看风险等级（R1-R5）、投资方向和锁定期限，比如R2级产品主要投国债、存单等低风险资产。遇到产品说明书看不懂或者不知道怎么匹配自身需求的情况，最好找专业顾问做个风险评估和产品筛选。

银行理财进阶指南：这样选收益更高还省心
1、风险收益要平衡
大部分银行理财属于R2-R3风险等级，年化收益普遍在2.5%-3.8%之间。比如去年我帮一位退休阿姨做诊断，发现她在银行买的R2级理财年化才2.7%，而转投安盈组合（R2级）后，半年拿到2.3%收益且随时可赎回，比原来半年期的封闭产品灵活得多。银行理财封闭期长的问题现在越来越明显。

2、超额收益有诀窍
想要收益超4%可能需要承担更高风险，但通过组合投资可以化解。上个月有位客户带着100万银行理财到期资金来找我，我们配置了30%安盈组合（债券打底）+50%定盈组合（行业轮动）+20%货币三佳，三个月整体收益跑赢原银行理财1.2个百分点。分散持仓既能抓机会又能控波动。

3、专业服务省时间
现在不少客户选择盈米基金的跟投服务，系统自动调仓能解决择时难题。比如稳盈组合主投全球股票和债券，自动平衡股债比例，我接触的好几位客户跟投三年年化收益在5%-6%之间。相比银行理财需要自己盯着开放期，这种模式更适合工作忙的上班族。

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