投资组合的必要收益率其实可以理解成你对自己投资设置的“及格线”——既要覆盖本金的风险，又要比存银行划算。举个简单例子：如果你买国债能稳拿2%，而投资股票可能亏钱，那你会要求股票收益至少高于2%才算划算，这中间的差值就是你要的“风险补偿”。

三步搞懂你的专属收益率
1、算底价：先确定无风险收益
这部分是保底收益，可以参考国债收益率，现在十年期国债年化在2.3%左右。相当于白送的钱，比如你在银行买国债，能拿到的就是这部分。

2、看风险价：算你的投资波动溢价
用你选的资产波动率（贝塔值）乘以市场平均风险补偿。比如沪深300近五年平均年化收益约5%，比国债高出的2.7%就是市场风险补偿。假设你选的基金组合波动是市场1.2倍，那这部分就是5%-2.3%=2.7% 1.2=3.24%

3、合成总价：保底+风险溢价=必要收益
上面的案例中就是2.3%+3.24%=5.54%。这意味你的组合年收益至少要达到5.5%才算达标。去年有位客户用这个方法评估后发现手头的银行理财收益仅3%，我们给他换成了盈米安盈组合（主投债基+指基），半年就实现了4.8%年化收益。

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