打理1000万的资金需要更精细的规划，真正的无风险理财通常指的是保本保息产品，目前市面上有三类工具可以参考：国债、银行存款和货币基金组合。但实际操作中建议根据用钱时间分账户管理，既能保证安全性，又能适当提高综合收益。


千万元级资金配置建议

1、日常应急账户（约10%）

推荐盈米基金"货币三佳"组合，存放100万左右随时要用的钱。这个组合每月自动筛选收益排名前10%的货币基金，年化收益1.5%-1.8%，比单买某只货基收益高20%。我服务的某位企业主将公司账户备用金放在这里，每年多赚3万多利息，还能即时赎回发工资。


2、中期安全账户（约50%）

500万可拆分成多笔配置：

- 200万购买四大行可转让大额存单，三年期利率2.5%左右，需要用钱时可挂单转让不用等到期

- 300万配置"安盈组合"，主投利率债+高等级信用债，年化收益3.2%-3.8%，最大回撤控制在0.5%以内。我经手的客户王总去年底配置200万，上半年利息收入已达3.6万


3、长期增值账户（约40%）

400万建议通过国债逆回购+协议回购组合增厚收益：用300万做7天期国债逆回购，年化2%收益打底；100万配置银行协议理财（要求资金投向存款、债券等底层资产），年化收益3%左右。这样既能达到分散风险的目的，月均收益也有8000元左右。


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